Aktuelle Probleme des Versicherungsvertrags-, Versicherungsaufsichts- und Vermittlerrechts (eBook)

Aktuelle Probleme des Versicherungsvertrags-,Versicherungsaufsichts- und Vermittlerrechts 1
Vorwort 6
Inhaltsübersicht 8
Abkürzungsverzeichnis 10
Dilek Azrak: BREXIT – Auswirkungen auf die Versicherungswirtschaftvor dem Hintergrund des Aufsichtsrechts 16
Inhaltsverzeichnis 17
A. Einleitung 19
I. Problemstellung 19
II. Zielsetzung der Arbeit 20
B. Europäische Union 21
I. Entstehung, Grundlage und Ziele 21
II. Das Verhältnis des Vereinigten Königreiches zur Europäischen Union 23
C. Versicherungsaufsicht: Entstehung und Ziele 25
I. Die deutsche Versicherungsaufsicht 25
II. Die Europäische Versicherungsaufsicht 26
III. Vollharmonisierung 28
D. Austrittsrecht 29
I. Historische Entwicklung des Austrittsrechts 29
II. Austrittsverfahren 31
III. Folge des Austritts 34
IV. Exkurs: Wiedereintrittsrecht 34
E. Status quo 36
F. Zugangsoptionen nach dem Brexit 42
I. Drittstaatenäquivalenz nach Solvency II 42
II. „Bespoke arrangement“ 45
III. Gründung bzw. Erwerb eines Tochterunternehmens innerhalb der Europäischen Union 47
IV. Zugang in einzelne EU-Staaten auf Basis nationaler Regelungen 47
V. Marktzugang über Bestandsschutz 48
VI. Mögliche Formen einer EWR- oder EFTA-Mitgliedschaft 49
VII. Marktzugang oder Handelsabkommen auf Basis der WTO-Regeln 50
VIII. Der „Schweizer Weg“ 52
IX. Marktzugang deutscher Versicherer zum Versicherungsmarkt des Vereinigten Königreiches 52
G. Aufsichtsrechtliche Fragestellungen 54
I. Genehmigungen und Zulassungen 54
II. Solvabilitäts- und Eigenmittelanforderungen 58
III. Risikomanagement 63
IV. Ausgliederung 66
V. Bestandsübertragung 71
VI. Anerkennung von „Part VII Transfers“ bzw. „Schemes of Arrangement“ in Deutschland 77
VII. Rückversicherungslösungen mit Muttergesellschaft 79
VIII. Exkurs: Lloyd’s 80
IX. Exkurs: Datenschutzstandards 81
X. Exkurs: Versicherungs-SE mit Sitz im Vereinigten Königreich 83
XI. Exkurs: Durchsetzbarkeit von Urteilen 85
H. Zusammenfassung 86
I. Fazit und Ausblick 89
Yannick Helf: Outsourcing unter Solvency II – Regulatorik undAuswirkungen 92
Inhaltsverzeichnis 93
A. Einleitung 96
I. Problemstellung 96
II. Zielsetzung der Arbeit 98
III. Gang der Untersuchung 99
B. Regulatorik und Beaufsichtigung auf europäischer Ebene 100
I. Solvency II-Richtlinie 100
1. Rechtsrahmen und Rechtssystematik 100
2. Regelungsziele und konzeptioneller Ansatz 101
II. Delegierte Verordnung (EU) 2015/35 der EU-Kommission 102
III. EIOPA-Leitlinien 103
C. Outsourcing nach Solvency II 104
I. Grundlegende Begriffsdefinition 104
II. Legaldefinition Art. 13 Nr. 28 Solvency II-Richtlinie 104
III. Outsourcing-Tatbestände 105
IV. Versicherungsaufsichtsrechtliche Anforderungen 106
1. Proportionalitätsgrundsatz 106
2. Allgemeine Anforderungen 107
3. Besondere Anforderungen 109
a. Art. 49 Abs. 2 Solvency II-Richtlinie 109
b. Kritische oder wichtige operative Funktionen oderTätigkeiten 109
ba. Grundzüge 109
bb. Anzeigepflichten 113
bc. Outsourcing-Vereinbarung 114
bd. Anforderungen an den externen Dienstleister 116
4. Outsourcing-Leitlinien 118
5. Outsourcing-Verantwortlichkeiten 119
V. Eingriffsbefugnisse der Versicherungsaufsicht 120
VI. Gestaltung des Outsourcing-Prozesses 121
D. Outsourcing nach dem deutschen VAG 123
I. Überführung in nationales Recht 123
II. Maßgebliche Legaldefinitionen 124
1. § 7 Nr. 2 VAG 124
2. § 32 VAG 125
III. Allgemeingültige Reglements 126
1. Sachlicher Anwendungsbereich 126
2. Verantwortlichkeitsprinzip 130
3. Steuerungs- und Kontrollmöglichkeiten 131
4. Zugriffsmöglichkeiten der Versicherungsaufsicht 132
5. Auskunfts- und Weisungsrechte 132
6. Schriftliche interne Leitlinien 133
IV. Spezielle Reglements 135
1. Wichtige Funktionen oder Versicherungstätigkeiten 135
a. Sachlicher Anwendungsbereich 135
b. Anzeigepflichten 137
2. Schlüsselfunktionen 138
a. Sachlicher Anwendungsbereich 138
b. Outsourcing-Beauftragter 138
V. Vorbereitung und Durchführung des Outsourcings 140
1. Konzeption des Outsourcing-Vertrags 140
2. Risikoanalyse 141
E. Ökonomisch-rechtliche Betrachtungen des Outsourcings 142
I. Ausgewählte Problemfelder 142
1. Outsourcing auf Versicherungsvermittler 142
2. Gruppeninternes Outsourcing 145
3. Zuverlässigkeitserfordernis des externen Dienstleisterpersonals 149
4. Inkompatibilität zwischen Vollharmonisierung und Missstandsaufsicht 151
5. Datenschutzrechtliche Fragestellungen 155
6. Transnationales Outsourcing 162
II. Auswirkungen: Chancen und Risiken des Outsourcings 165
F. Ergebnisse der Untersuchung 175
G. Fazit und Ausblick 179
Daniela Müller: Status quo Solvency II – Quo vadis? 180
Inhaltsverzeichnis 181
A. Einleitung 183
I. Problemstellung der Arbeit 183
II. Zielsetzung und Aufbau der Arbeit 184
B. Systemwandel unter Solvency II 185
I. Ausgangssituation und Zielsetzung von Solvency II 185
II. Die drei Säulen von Solvency II 188
III. Zwischenergebnis 194
C. Einführung von Solvency II 195
I. Rechtssetzungsverfahren und Zeitrahmen zur Umsetzung von Solvency II 195
II. Kreis der beaufsichtigten Unternehmen 199
III. Zwischenergebnis 199
D. Mehrfachaufsicht der Umsetzung von SII 200
I. Interne Kontrollsysteme der Versicherungsunternehmen 200
II. Aufsichtsrat als Überwachungsorgan 202
III. Prüfung durch den Wirtschaftsprüfer 205
IV. Versicherungsaufsicht in Deutschland 206
V. Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersvorsorge 208
VI. Datenüberwachung durch die europäische Zentralbank 210
VII. Zwischenergebnis 211
E. Umsetzungsstand seit der Einführung von SII 211
I. Rückblick ein Jahr nach Einführung von SII 212
II. Rückblick zwei Jahre nach Einführung von SII 218
III. Praxistauglichkeit der Regelungen 229
1. GDV-Marktumfrage zur Regulierung 230
2. GDV-Initiative zur Entbürokratisierung 235
IV. Zwischenergebnis 236
F. Aktuelle und zukünftige Anpassung der Anforderungen 238
I. Regulatorische Weiterentwicklung 238
1. Fitness Check der Berichtsanforderungen 239
2. Kapitalmarktunion 240
3. Überprüfungsprozesse in RL und DVO zur Säule I 241
a. Überprüfung der SCR Standardformel 241
b. Überprüfung der LTG-Maßnahmen 243
c. Review der Solvency II-Leitlinien 246
4. Neue UFR-Methode 246
5. Review der EZB-Versicherungsstatistikverordnung 247
6. Evaluierung des Proportionalitätsprinzips 248
7. Review der MaGo-Erfahrungen 249
II. Regulatorische Neuentwicklung 250
1. Versicherungsvertriebsrichtlinie IDD 250
2. Neue Regeln für Versicherungsanlageprodukte 252
3. Verbraucherschutzdurchsetzungsverordnung 253
4. EU-Datenschutzgrundverordnung 254
5. Versicherungsaufsichtliche Anforderungen an die IT 255
III. Zwischenergebnis 256
G. Ausblick und Fazit 257
Literaturverzeichnis 266